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Simplifier votre premier achat de maison en 4 étapes

L’achat d’une première maison représente une étape importante dans une vie. Voici comment vous simplifier la tâche en quatre étapes:

Maximiser le capital

  • Le Régime d’Accès à la Propriété (RAP) permet de retirer jusqu’à 25 000$ de votre REER sans pénalité, à condition de le rembourser en 16 ans. Vous ne disposez pas de telles sommes pour le moment? Sachez que vous pouvez transférer ou emprunter ces fonds, à condition qu’ils aient été dans le REER au mois 90 jours avant le RAP. Pour un couple, cette stratégie pourrait créer plus de 20 000$ en retours d’impôt!
  • Possédez-vous des produits d’assurance vie permanente ou universelle depuis plusieurs années? Si oui, vous pourriez probablement emprunter sur la valeur de rachat de vos polices sans en affecter la protection.

Profiter de remboursements et crédits d’impôt

  • Remboursement de taxes (TPS et TVQ) lors de l’achat d’une propriété neuve.
  • Aide financière de la Ville de Montréal pour votre première propriété. Selon la valeur de l’achat et votre situation familiale, vous pourriez recevoir entre 2 250$ et 6 250$ et être éligible à un remboursement des droits de mutation.
  • Crédit d’impôt fédéral pour l’achat d’une première propriété (626$).
  • Crédit d’impôt provincial LogiRénov si vous effectuez des rénovations.

Augmenter son pouvoir d’achat

Bien que la mise de fonds traditionnelle soit de 20%, vous pouvez acheter une propriété avec aussi peu que 5% ou 10% en recourant à l’assurance-prêt offerte par la SCHL, Genworth et Canada Guaranty. Très intéressant si vous achetez une maison à revenus, moins s’il s’agit d’un condo ou d’une maison unifamiliale. Pourquoi?

  • En réduisant votre mise de fonds de 50% ou 75% pour une maison à revenus, vous doublez ou quadruplez votre retour sur investissement.
  • S’il s’agit d’un condo ou maison unifamiliale, vous doublez ou quadruplez le risque lié à une hausse potentielle des taux d’intérêt (actuellement à leur plus bas dans l’histoire du pays).

Réduire le montant des paiements

C’est ici que le fait d’avoir des locataires prend toute son ampleur. En plus des revenus de loyer, vous pourrez déduire la portion de vos dépenses correspondant à la proportion louée de votre propriété.

Par exemple, si vous habitez votre quadruplex et louez les 3 autres appartements, vous serez en mesure de déduire 75% des dépenses suivantes:

  • Portion intérêts de votre hypothèque
  • Rénovations sur la bâtisse
  • Assurance bâtiment
  • Frais divers
  • Taxes

Vous avez maintenant un bref aperçu des stratégies qui peuvent être mises en place pour faciliter votre premier achat de maison! Évidemment, chaque situation est différente et il n’y a pas de stratégie ou de marche à suivre universelle. N’hésitez donc pas à nous contacter avec toute question, préoccupation ou désir qui vous habite. À la prochaine!